1. O que foi incorporado
O simulador permite cálculo direto (valor → parcela), cálculo inverso (parcela/margem → valor máximo), calculadora separada de margem consignável a partir do rendimento líquido informado, comparação de duas propostas, custos adicionais financiados, seguro, datas estimadas, comparação com amostra BACEN, CET estimado, cronograma de amortização e módulo comparativo de portabilidade. A ideia de cálculo direto/inverso, data do crédito e tratamento de custos adicionais foi inspirada no Simulador Eletrônico de Empréstimos do Senado Federal, cuja documentação prevê coeficientes por dia/prazo e informações sobre taxas, tarifas, seguros e IOF.
2. Fontes oficiais
Senado Federal · Simulador de Empréstimo ↗ Banco Central · taxas consignado público ↗ Resolução CMN nº 4.881/2020 · CET ↗ Decreto nº 6.306/2007 · IOF ↗ Portal do Servidor · margem consignável ↗ Nubank · referência de calculadora por renda líquida ↗ Portal do Servidor · limite de 120 parcelas ↗
3. Memória de cálculo
PRICE: Parcela = PV × [i × (1+i)n] ÷ [(1+i)n − 1].
IOF: estimativa sobre a amortização do principal, usando 0,0082% ao dia, limitada a 365 dias, mais adicional de 0,38%. Quando datas são informadas, são usados os dias civis estimados entre liberação e vencimentos; sem datas, usa-se aproximação de 30 dias por parcela.
CET estimado: taxa interna do fluxo que iguala o valor líquido recebido ao valor presente de todas as parcelas. Tarifas e seguro informados como financiados entram no principal e elevam o CET.
Indicador BACEN: amostra estática de 30 instituições no período de 30/07/2026 a 05/08/2026. Menor 1,43% a.m.; 1º quartil 1,625%; mediana 1,725%; 3º quartil 1,815%; maior 1,96% a.m. O indicador apenas posiciona a taxa informada nessa distribuição; não é recomendação de instituição.
Margem estimada: sobre o rendimento líquido informado, calcula-se 35% como teto estimado para empréstimos/financiamentos e 40% como teto global facultativo. A margem disponível para novo empréstimo é o menor valor entre (35% da renda − parcelas de empréstimos ativas) e (40% da renda − empréstimos ativos − cartões/demais facultativas), nunca inferior a zero. Esta metodologia é uma estimativa de planejamento e deve ser conferida no SouGov.
Portabilidade: compara o custo nominal remanescente do contrato atual (parcela atual × parcelas restantes) com uma nova prestação calculada sobre o saldo devedor informado. Não adiciona IOF/tarifas automaticamente, pois a proposta real deve ser conferida pelo CET e condições apresentadas pela instituição.
Nota: simulação educacional. Calendário de folha, arredondamentos, data real de liberação, carência, tarifas, seguro, forma de incidência do IOF e regras específicas da instituição podem alterar o contrato. O CET e os valores apresentados na proposta formal prevalecem.
Fontes e regras revisadas em 26/08/2026.
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